Pensioenplanning
Pensioenplanning voor mensen met pensioenen, werkgevers en een fiscale woonplaats in meerdere landen.
Pensioenplanning is lastiger als u in drie landen pensioen heeft opgebouwd, omdat het staatspensioen overal volgens andere regels wordt opgebouwd, en u nog niet weet in welk land u woont als u uw pensioen gaat opnemen. Wij brengen alles in kaart waar u recht op heeft, zoals werkgeverspensioenen, persoonlijke pensioenen, staatspensioenen, bedrijfsaandelen en beleggingen, en rekenen dat door tot één verwacht inkomen.
Wij rekenen in de valuta waarin u uw geld daadwerkelijk uitgeeft en testen de risico's die pensioenplannen van mensen die tussen landen verhuizen vaak laten mislukken: schommelende wisselkoersen, een andere fiscale woonplaats halverwege uw pensioen, zorgkosten buiten uw eigen land en langer leven dan het plan veronderstelde.
Adviseren wij om pensioenen over te dragen, samen te voegen of anders onder te brengen, dan leggen wij eerst de redenen schriftelijk vast. Dat gebeurt bovendien alleen via erkende, gereguleerde adviseurs in het betreffende land.
Wat wij voor u doen
- Al uw pensioenen overzichtelijk in kaart gebracht
- Hoe en wanneer u inkomen opneemt, doorgerekend
- Getest op langer leven en schommelende wisselkoersen
Wie hier meestal gebruik van maakt
- Expats met pensioen in meer dan één land
- Mensen die bijna met pensioen gaan en nog niet hebben besloten waar ze gaan wonen
- Ondernemers die voor hun pensioen afhankelijk zijn van de verkoop van hun bedrijf
- Mensen die naar hun thuisland terugkeren en hun pensioenen en beleggingen meenemen
Eén team, stap voor stap, van het eerste gesprek tot en met de overdracht.
Elk pensioen, elke polis en elk staatsrecht (zoals AOW) in kaart gebracht, gewaardeerd en vastgelegd, inclusief overdrachtswaarden en garanties.
Wij berekenen uw pensioeninkomen in de valuta waarin u het uitgeeft, in verschillende scenario's: waar u gaat wonen en hoe de beurzen zich ontwikkelen.
Een eventueel tekort wordt uitgerekend. Daarnaast vergelijken wij de mogelijkheden om extra in te leggen, pensioenen samen te voegen of over te dragen, inclusief de belastinggevolgen.
De afgesproken stappen worden uitgevoerd via gereguleerde adviseurs en elk jaar naast het plan gelegd.
Wat u ontvangt.
Elke opdracht sluiten wij af met een overdrachtsdossier dat door specialisten is gecontroleerd. Dit dossier bewaren wij dertig jaar.
- Een compleet overzicht van uw pensioenen en pensioenrechten
- Uw pensioeninkomen doorgerekend in meerdere valuta
- Stresstests voor langer leven, wisselkoersen en beurzen
- Schriftelijke opties, met de belasting die hoort bij uw woonland
- Elk jaar een check van uw plan
De landen die wij hiervoor het vaakst gebruiken.
Vragen die we in elk kennismakingsgesprek horen.
- Wanneer kan ik het best beginnen met plannen?
- Tien jaar van tevoren is ideaal, want keuzes over extra inleggen en over de manier waarop u uw pensioen onderbrengt maken dan nog veel verschil. Binnen vijf jaar draait het vooral om de volgorde waarin u uw inkomen opneemt en om het land waar u dan belastingplichtig bent.
- Maakt het uit in welk land ik met pensioen ga?
- Heel veel. Het bepaalt hoe uw pensioeninkomen wordt belast, of een uitkering ineens wordt erkend, welk belastingverdrag geldt en welke zorgkosten u zelf moet dragen.
- Kan ik vanuit het buitenland blijven inleggen in een Brits pensioen?
- Meestal alleen een beperkt bedrag en een beperkt aantal jaren na uw vertrek. Het hangt af van uw inkomen uit het Verenigd Koninkrijk en van het moment van vertrek. In ons rapport leggen wij uit wat voor u geldt.
- Geeft u ook advies over het pensioen zelf?
- Wij maken de analyse en stemmen af met een gereguleerde adviseur in het land in kwestie. Die geeft het formele, gereguleerde advies.
Begin met een gesprek van twintig minuten. U vertrekt met een schriftelijk plan en een prijs.
Elke opdracht begint bij ons adviesteam en gaat daarna naar de juiste specialisten. U ontvangt onze tarieven schriftelijk voordat het werk begint. Wij werken niet met uurtarieven.
Meer over vermogen en verwante diensten
Vermogensstrategie op maat
Eén samenhangend plan voor alle landen waar u vermogen heeft. Uw doelen staan voorop, producten komen pas daarna, en het plan wordt herzien als uw situatie verandert.
Vermogens- en portefeuillebeheer
Beleggingsportefeuilles die onafhankelijke beheerders voor u beheren of die u eerst zelf goedkeurt — in meerdere valuta's, met volledige openheid over alle kosten en eventuele vergoedingen aan adviseurs.
Britse pensioenoverdracht (SIPP / QROPS)
Voor wie buiten het Verenigd Koninkrijk woont: laat u uw Britse pensioen waar het is, verhuist u het naar een SIPP of draagt u het over aan een QROPS (een pensioenregeling in het buitenland)? Wij zetten de voor- en nadelen voor u op een rij.
Elke opdracht begint met een adviesgesprek van twintig minuten. Voordat het werk start, ontvangt u de prijs schriftelijk. Wij rekenen geen uurtarief.