Betaalproviders voor internationale bedrijven: welke u het best kunt kiezen, en waarom ze afwijzen.
Acquirer, PSP, e-geldrekening, gespecialiseerde verwerker of cryptobetalingen: wat voor u past, hangt af van wat u verkoopt, waar uw bedrijf is gevestigd en waar uw klanten zitten. Deze gids legt uit wat elk type is, wat elke provider controleert voordat die akkoord gaat en wat u het beste kunt kiezen in de situaties die wij het vaakst zien. We noemen geen namen van providers. Zodra we uw situatie kennen, stellen we u voor aan de providers die wij hebben beoordeeld.
Vijf soorten aanbieders en waar ze elk goed voor zijn.
De meeste afwijzingen komen doordat men bij het verkeerde soort aanbieder aanklopt. Kiest u het juiste soort, dan is de aanvraag grotendeels papierwerk.
Merchantaccount bij een bank als acquirer
Een rechtstreekse overeenkomst voor het accepteren van kaartbetalingen met een bank of grote acquirer. U krijgt de beste tarieven en uitbetalingsvoorwaarden, maar de acceptatieprocedure is het langzaamst en strengst. Meestal moeten uw bedrijf en bankrekening in hetzelfde land zitten als de acquirer.
Gangbare betaalprovider (PSP)
Een aggregator die u laat meelopen onder zijn eigen merchantlicentie: u kunt snel starten, betaalt per transactie en krijgt kaarten, wallets en lokale betaalmethoden in één koppeling. Alleen geschikt voor bedrijven met een laag risico in ondersteunde landen.
E-geldrekening met acquiring
Een gereguleerde e-geldinstelling die een zakelijke rekening, IBAN's in meerdere valuta en kaartacceptatie in één pakket levert. Handig als een gewone bank geen rekening voor u opent. De acceptatieprocedure is grondig, maar sneller dan bij een bank.
High-risk-PSP of gespecialiseerde PSP
Acquirers en PSP's die bedrijven accepteren uit gereguleerde sectoren of sectoren met veel terugboekingen, meestal via een bank in de EU, het VK, Malta of het Caribisch gebied. Reken op hogere tarieven en een inhouding van een deel van uw omzet (rolling reserve), en op de eis dat u een licentie en verwerkingshistorie kunt tonen.
Verwerker van cryptobetalingen
Neemt crypto of stablecoins van uw klanten aan en betaalt u uit in euro's of andere gewone valuta, of in stablecoins. Controleer de licentie (VASP, CASP of MSB), in welke landen de verwerker actief is en hoe uw bank omgaat met deze uitbetalingen.
Platform voor uitbetalingen en marktplaatsen
Een provider die is gebouwd om veel mensen tegelijk uit te betalen: identiteitscontrole (KYC) van elke ontvanger, gesplitste betalingen en belastingformulieren. Nodig voor marktplaatsen, affiliateprogramma's en platforms voor makers van content.
Wat elke aanbieder controleert voordat hij ja zegt.
De volgorde is overal hetzelfde. Bij de eerste drie stappen gaan de meeste aanvragen onderuit.
- 1
Wie de eigenaar van het bedrijf is
Elke uiteindelijk belanghebbende met 25% of meer, met identiteitsbewijs en adresbewijs. Trusts en constructies met stromannen (nominees) moeten voor de provider op papier worden uitgelegd. Als de eigenaar niet kan worden aangetoond, volgt een afwijzing.
- 2
Dat uw website overeenkomt met uw aanvraag
Dezelfde producten, prijzen, bedrijfsnaam en hetzelfde adres in de voettekst, de voorwaarden, het retourbeleid en de contactgegevens. Beoordelaars kijken eerst naar uw site en pas daarna naar uw dossier.
- 3
Dat uitbetalingen naar een rekening van het bedrijf zelf gaan
Een bank- of e-geldrekening op naam van het bedrijf, in een land waar de provider naartoe uitbetaalt. Dit is de meest voorkomende reden waarom offshorebedrijven worden afgewezen.
- 4
De sector en de markten
Elke provider heeft een lijst met uitgesloten sectoren en een lijst met landen. Dat iets wettelijk is toegestaan, is niet bepalend; de risicobereidheid van de provider wel.
- 5
Verwerkingshistorie
Afschriften van uw vorige provider, met het percentage terugboekingen en terugbetalingen. Een nieuw bedrijf krijgt in plaats daarvan een maximumbedrag en vaak een inhouding (reserve).
- 6
Licenties, als uw activiteit er een vereist
iGaming, forex, geldtransferdiensten, crypto: de licentie voor de markten waarin u verkoopt is het eerste wat telt.
Wat u het beste kunt kiezen.
De zeven situaties die samen de meeste bedrijven omvatten die wij tegenkomen. Uw situatie is er een van, of een combinatie van twee.
Webwinkel in het VK of de EU met klanten in het VK of de EU
Fysieke producten, weinig terugboekingen, minder dan ongeveer $1 miljoen per maand.
Beste keuzeEen gangbare PSP; stap over op een directe acquirer zodra het volume het gemiddelde tarief te duur maakt.
U bent de klant die elke aanbieder graag wil. Snel live gaan is belangrijker dan een paar basispunten, zolang uw volume nog niet groot genoeg is.
Bedrijf in Dubai dat wereldwijd verkoopt
Gevestigd in een free zone of op het vasteland, met klanten in meerdere regio's.
Beste keuzeEen acquirer van een bank in de VAE of een lokale PSP voor de basis, plus een e-geldrekening met acquiring om af te wikkelen in andere valuta dan AED. Controleer eerst of elke wereldwijde aggregator bedrijven uit de VAE accepteert voordat u erop bouwt.
Verschillende wereldwijde aggregators accepteren nog steeds geen bedrijven uit de VAE of bedrijven met een free-zonelicentie. De lokale opties hebben die achterstand inmiddels ingehaald en betalen uit in de valuta's waarin u echt verkoopt.
Software- of abonnementsbedrijf
Terugkerende facturatie, klanten overal, vaak een klein team.
Beste keuzeEen PSP die terugkerende betalingen goed ondersteunt (opgeslagen kaartgegevens, automatisch opnieuw proberen, SCA-vrijstellingen), gevestigd in het land van het bedrijf zelf.
Mislukte verlengingen zijn waar omzet wegvloeit; de functies voor terugkerende betalingen wegen zwaarder dan het laagste tarief.
Consultancy, bureau of andere zakelijke dienstverlening (B2B)
Facturen die per overschrijving worden betaald, met een kaartoptie voor kleinere klanten.
Beste keuzeEen zakelijke bankrekening of e-geldrekening in elke valuta waarin u factureert; betalen met kaart als tweede optie.
De vraag gaat over bankieren, niet over acquiring. Meervalutarekeningen met IBAN op naam van het bedrijf lossen 90% daarvan op.
Marktplaats, partnerprogramma of platform voor creators
U ontvangt geld en betaalt het aan veel mensen uit.
Beste keuzeEen uitbetalingsplatform dat elke ontvanger op identiteit controleert (KYC), met een PSP voor de inkomende betalingen.
Uitbetalen is een gereguleerde activiteit. Een gewone PSP weigert de uitbetalingen of blokkeert het geld zodra hij het merkt.
iGaming, forex, CFD's, erotiek, daten, reizen
Categorieën met beperkingen bij elke gangbare aanbieder.
Beste keuzeEen gespecialiseerde acquirer of PSP voor hoogrisicobranches, via een acquirerende bank in de EU, het VK, Malta of het Caribisch gebied. Zorg eerst dat u de licentie voor uw markten hebt.
Gangbare aanbieders wijzen deze categorie zonder meer af. Specialisten weigeren niet, maar rekenen het risico door in hogere tarieven en een rolling reserve (een deel van uw omzet dat zij tijdelijk achterhouden). Dat kan alleen met een licentie.
Elk bedrijf dat in crypto betaald wil worden
Klanten die stablecoins bezitten, of markten waar betalen met kaart niet werkt.
Beste keuzeEen gelicentieerde verwerker van cryptobetalingen naast uw hoofdbetaalroute. Stem eerst met uw bank af of zij uitbetalingen uit crypto accepteert.
De licentie van de verwerker en de houding van uw bank bepalen of dit werkt. De techniek is het makkelijkste deel.
Waarom een BVI-bedrijf geen merchantaccount kan krijgen, en wat u in plaats daarvan kunt doen.
Acquirers en PSP's zijn gereguleerde bedrijven die aan hun toezichthouder moeten kunnen laten zien voor wie zij betalingen verwerken. Een bedrijf zonder erkende toezichthouder in het thuisland, zonder lokale bankrekening en zonder zichtbaar personeel kunnen zij niet verantwoorden. Dat is geen oordeel over uw bedrijf; het gaat om hun eigen compliancedossier.
De structuur die werkt, is een operationeel bedrijf in het land waar de klanten of het team zitten (VK, EU, VAE, Georgië, Singapore) dat het merchantaccount en de klantcontracten op zijn naam heeft. Daarboven staat het offshorebedrijf als holding of eigenaar van de intellectuele eigendom, dat wordt betaald via dividend of licentievergoeding. De betaalvraag en de belastingvraag beantwoordt u zo los van elkaar, en dat is ook de bedoeling.
Customer card/transfer
│
▼
Acquirer / PSP ──settles──▶ Operating company (UK/EU/UAE/GE/SG)
bank account in its own name
│
dividend / licence fee / management fee
▼
Holding or IP company (offshore)De aanbieder ziet alleen het operationele bedrijf. De holding wordt wel als eigenaar vermeld, maar heeft nooit iets met de uitbetalingen te maken.
Crypto accepteren: drie vragen voordat u de eerste betaling ontvangt.
De techniek is het makkelijkste deel. Of het werkt, hangt af van de licentie van de verwerker en van de houding van uw bank.
Het volledige overzicht, inclusief welke landen werken en de regels voor iGaming, vindt u in de gids over cryptobetalingen.
Wie is de verwerker, en onder welke licentie werkt hij?
Een VASP-, CASP- of MSB-registratie in een serieuze jurisdictie, die de landen van uw klanten dekt. Vraag om het registratienummer en zoek het zelf op.
Ontvangt u gewoon geld (fiat) of stablecoins?
Bij uitbetaling in gewoon geld blijft de boekhouding van het bedrijf overzichtelijk en de bank gerust. Bij uitbetaling in stablecoins houdt u crypto op de balans en hebt u een plek nodig om het om te zetten.
Wat zegt uw bank?
Sommige banken sluiten zonder waarschuwing rekeningen waarop uitbetalingen van cryptobeurzen binnenkomen. Vraag het vooraf schriftelijk na en houd de licentiegegevens van de verwerker bij de hand.
Waar bedrijven de mist ingaan en wat dat kost.
Deze vragen komen in de meeste eerste gesprekken terug. Geen ervan is een advies om het te doen. We noemen ze hier zodat u weet waarom het geen goed idee is en wat u in plaats daarvan kunt doen.
Uitbetalingen laten binnenkomen op een rekening die niet van het bedrijf is
Waarom het grijs isUitbetalen op de privérekening van een bestuurder, of op een verbonden bedrijf in een ander land, komt vaak voor als het bedrijf geen lokale rekening kan krijgen. Aanbieders noemen dat een mismatch; toezichthouders vinden het veel ernstiger.
Wat dat voor u betekentReken erop dat de rekening wordt geblokkeerd zodra de aanbieder dit bij een controle ziet, en dat uw geld weken vastzit. Kan het bedrijf in zijn eigen land geen rekening krijgen, dan is dat een probleem in de structuur dat u moet oplossen. Daar moet u niet omheen werken.
Een bedrijf met beperkingen laten verlopen via een 'laagrisico'-categorie
Waarom het grijs isiGaming omschrijven als 'entertainment' of voedingssupplementen als 'consumentengoederen' om snel geaccepteerd te worden, gebeurt dagelijks. Volgens de regels van de kaartschema's is dit transaction laundering.
Wat dat voor u betekentHet gevolg: de overeenkomst wordt beëindigd, u komt op de gedeelde zwarte lijst (matchlijst) van de kaartschema's, waar de eigenaren jarenlang last van hebben, en ook de gespecialiseerde acquirers weigeren u later. De eerlijke route kost meer tijd, maar is de enige die standhoudt.
Stablecoins ontvangen en behandelen alsof het 'nog geen inkomen' is
Waarom het grijs isOmdat een betaling in USDT niet via de bank loopt, laten sommige bedrijven die buiten de boeken totdat ze is omgezet.
Wat dat voor u betekentIn alle landen waar wij werken geldt de ontvangst als een verkoop tegen de waarde van die dag. Later omzetten is een tweede, aparte gebeurtenis. Leg beide vast: de bank vraagt om de administratie zodra het geld uiteindelijk binnenkomt.
Een nominee-bestuurder inzetten om de acceptatie te halen
Waarom het grijs isSommige tussenpersonen bieden een lokale nominee aan, zodat de aanvraag een bestuurder en een adres in het land laat zien.
Wat dat voor u betekentAanbieders vragen hoe dan ook naar de uiteindelijk belanghebbende. Een nominee die u niet vermeldt, maakt van een afgewezen aanvraag een fraudesignaal. Hebt u lokale substance nodig, bouw die dan echt op, met een echte bestuurder en een echt adres, of kies een land waar u die al hebt.
Algemene informatie, geen advies. De regels van kaartschema's, licenties en fiscale behandeling verschillen per land en veranderen. Wat voor u geldt, leggen wij na een gesprek schriftelijk vast.
Vind uw route.
Zes vragen. U krijgt te zien welk soort aanbieder bij u past, waar die naar vraagt en waar aanvragen zoals de uwe vaak misgaan. We noemen geen namen van aanbieders; zodra we uw situatie kennen, stellen we u voor aan aanbieders die wij hebben beoordeeld.
Wat ondernemers ons in het eerste gesprek vragen.
Kan een offshorebedrijf een merchantaccount krijgen?
Zelden bij een reguliere aanbieder. Acquirers willen een gereguleerde thuisbasis, een lokale bankrekening en zichtbare substance (echte bedrijfsactiviteit ter plaatse). In de praktijk werkt dit: een operationele onshorevennootschap (VK, EU, VAE, Georgië, Singapore) die het merchantaccount houdt, met de offshorevennootschap erboven als holding of eigenaar van de intellectuele eigendom.
Wat is het verschil tussen een PSP en een acquirer?
Een acquirer is de bank die de licentie van de kaartnetwerken heeft en het risico draagt. Een PSP (aggregator) werkt onder de licentie van een acquirer en neemt daaronder veel webwinkels en bedrijven aan. PSP's zijn sneller en eenvoudiger; acquirers zijn bij groot volume goedkoper, maar strenger.
Waarom is mijn aanvraag afgewezen, terwijl mijn bedrijf legaal is?
Meestal gaat het om een verschil tussen wat u opgeeft en wat de aanbieder ziet: op de website staat iets anders dan in de aanvraag, de uiteindelijk belanghebbende is niet vermeld, de rekening voor de uitbetalingen staat niet op naam van het bedrijf, of uw branche staat op de lijst met beperkte categorieën van de aanbieder. Legaal zijn en weinig risico opleveren zijn twee verschillende toetsen.
Kan mijn bedrijf stablecoins accepteren?
Ja, via een gelicentieerde verwerker van cryptobetalingen. Controleer eerst wel drie dingen: de licentie van de verwerker en de landen waarin die werkt, of u in euro's of andere gewone valuta wordt uitbetaald of in stablecoin, en hoe uw bank staat tegenover het ontvangen van die uitbetalingen. De ontvangst is belast, net als elke andere verkoop.
Heb ik een licentie nodig om een high-risk PSP te gebruiken?
Voor iGaming, forex en de meeste gereguleerde branches wel: de acquirer vraagt als eerste naar de licentie die de landen dekt waarin u verkoopt. Zonder licentie komt uw aanvraag niet door de eerste beoordeling.
Vertel ons over uw bedrijf, de vennootschap en uw klanten.
Wij laten u weten welke route wordt goedgekeurd en wat er eventueel eerst moet veranderen. Past er een aanbieder bij u, dan stellen wij u voor aan een aanbieder die wij zelf hebben beoordeeld. Gratis, schriftelijk en binnen een werkdag.